老後のお金 / 不安になりすぎないことも大事

老後に必要な資金

高齢者世帯の平均所得は308万円（月額約25万円）でその中央値は244万円（月額約20万円）です。

これに対して、高齢者世帯の月額の支出は平均約27万円とされています。

これでは過不足が出てしまい、月々少しずつ預貯金を切り崩すことになります。

よってある程度貯蓄があると安心です。

しかしこの貯蓄額、

結論からいうと、「正確な」試算は非常に難しいです。

難しい理由は

・「個人の状況に大きな違い」があること

・「不確定要素」があるため

です。

 

 

 

様々な要因が複雑に絡み合う為正確に試算することは難しいですが、ご自身の状況に合わせて試算しておくことは今後の暮らしの安心につながります。

 

 

 

 

 

もしご自身の状況に合わせて試算することが難しい場合、一般的に必要とされている2,000万円を目安として考えていきましょう。

 

 

必要な資金の用意

必要な資金の用意がない場合、収入を確保する方法を考えましょう。

 

スキルを活かして収入を得る

現在、雇用されるだけでなく、自分のスキルや得意を活かし収入を得る様々な方法があります。

自分にできることを調べてみましょう。

また不動産があれば賃貸活用や土地活用を検討してみましょう。

 

 

 

 

無駄な出費を見直す

同じような保険契約を何重にも加入しているなど無駄な契約がないか見直します。

「収入を増やす」というのは中々難しいかもしれませんが、「無駄を減らす」というのはまだ比較的簡単にできるのではないでしょうか。

「減らす」「重要なものを見極める」ということが大切です。

 

不動産を活用する

リバースモーゲージ

「リバースモーゲージ」とは、所有している不動産に抵当権を設定して生活資金の融資を受けるというものです。

利息を支払いながら、死亡時の不動産処分で元本を一括返済するという制度です。

自宅に住み続けながら生活資金を確保するのに有用です。

ただし、リバースモーゲージには

・適用される不動産に条件がある

・相続人全員の承諾が必要

・思いのほか長生きして自宅を失う

・金利上昇に伴い利息が上がる

といったリスクもあります。

リースバック

「リースバック」とは自宅を売却し、その買主から定期借家契約により自宅を借りで住み続けるというものです。

自宅を売却することによりいある程度のまとまった額を手にすることができます。

そして、月々の家賃として「賃料」をその買主（家主）に支払います。

この方法では

・まとまった金額を受け取ることができ生活資金を確保できるが、何歳まで生きるかわからないので賃料を払い続けなければならない

・賃料の支払いが滞れば退去明け渡しを求められる

といったリスクがあります。

 

これら、「リバースモーゲージ」や「リースバック」にはもちろんメリットとデメリットがあり、住居に関することなので慎重な判断が求められます。

 

節約できる医療費用や介護費用など受けれる制度について知っておく

医療や介護に関わる費用や制度はその知識があるだけで大幅に節約できます。

 

 

 

要件、手続きのハードルが高く設定されている場合も多く、知らないと「損をする」場合も。

医療費に関する項目

・医療費控除

・高額療養費制度

・セルフメディケーション税制

対象となるOTC医薬品を1年間に12,000円以上購入し、更にその年に会社の健康診断や自治体のメタボ健診などを受けていることです。税金が還付・減額されます。

・自立支援医療

・指定難病医療費助成制度

・心身障碍者医療費助成制度

 

 

 

以上のような補助制度を一通り把握してきましょう。

場合によっては、年間の医療費を数万円～数十万円節約できるケースもあります。

 

 

 

 

 

介護費に関する項目

・介護保険

糖尿病や骨粗しょう症など、一部の病気については介護保険が高齢者以外にも適用されます。

・介護休業給付制度

・バリアフリー改修補助金

・家族介護慰労金制度

 

生活保護費の受給

生活資金に困窮した方のセーフティネットは生活保護です。

生活保護受給者の約半数が高齢者となっています。

令和3年の8月時点で受給している世帯は約204万世帯におよびます。

生活保護を受けるための条件は、

・収入が最低生活費を下回っていること

・活用できる預貯金や不動産がないこと

・親族等から援助をうけられないこと

などです。

医療費や介護費用の全額、またはその一部が生活保護制度の対象となります。

 

亡くなった後の財産

 

 

相続人が数人いる場合、相続手続きは煩雑なため、時間や労力がかかります。

相続人の負担を減らす為、生前にできるだけ準備をしておきましょう。

・誰に、いくら財産を遺したいのか考える

・遺言書など必要な書類を準備しておく

・財産（借金などマイナスの財産がある場合は特に）の状況を家族にわかるようにメモなどに残しておく。

また経済的価値のある資産だけでなく、思い出の品など「形見分け」として渡したい人がいる場合、そのこともわかるようにしておいた方がいいですね。

余談ですが、私はおひとり様の生前～死後のサポートをさせて頂くことが多いのですが、相続人がいない方は「過去帳」をどうしようかと考えられている方が結構いらっしゃいます。

資産価値がなくてもその人にとって、家系にとって大事なものもありますからね。

 

まとめ

お金はなくては生きていけないものですが、あまりにもお金にとらわれすぎて不安になりすぎるのもよくありません。

たしかに「何歳まで生きるかわからない」ことにより、資産は目減りするばかりで不安になりますよね。

けれど不安な気持ちは少し脇においておいて、「もっと今後の人生が充実するように毎日を穏やかに自分らしく過ごそう」という気持ちで日々、暮らしをおくれると素敵ですよね。

お金も大切ですが、時間は有限です。お金のことと同時に「どんな時間の過ごし方をするのか」も考えてみてはいかがでしょうか。